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嚴格規范股權管理 中小銀行市場化改革加速推進

2020-05-08  來源: 網貸天眼   瀏覽量:
“中小銀行公司治理已經取得了初步成效。下一步,銀保監會將繼續按照市場化、法治化的原則,持續加大清理整治力度,加快推進股權集中托管等工作,進一步嚴格股東資質審核,強化穿透管理?!便y保監會副主席曹宇在4月22日召開的國新辦發布會上表示。

?本網訊:“中小銀行公司治理已經取得了初步成效。下一步,銀保監會將繼續按照市場化、法治化的原則,持續加大清理整治力度,加快推進股權集中托管等工作,進一步嚴格股東資質審核,強化穿透管理?!便y保監會副主席曹宇在4月22日召開的國新辦發布會上表示。


有效的公司治理被視為商業銀行穩健運行的基石,而股權管理更是商業銀行公司治理的核心內容。受訪專家普遍認為,隨著金融監管部門整治工作的深入推進,目前我國中小銀行公司治理已經取得了初步成效,尤其是對股權違法違規的清理整頓成效尤為顯著,違法違規股權清理也切實抓住了規范中小銀行公司治理的關鍵。下一步,中小銀行改革工作的重點將圍繞優化股東結構、強化“三會一層”規范運行著力開展。


進一步加強股權結構治理


股權結構不規范是中小銀行公司治理混亂的原因之一。近期,監管機構著力加強對中小銀行股權結構治理,中小銀行公司治理改革初見成效。


據銀保監會披露信息,去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治,查處了3000多個違規問題,清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。


“在多管齊下的監管整治工作下,銀行業存量風險已經得到了非常有效的處置,包括之前存在重大風險的機構已經得到了非常有效的處置,基本上已接近尾聲。同時,原來存在缺陷的一些機構也在逐步完善?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。


“通過加大對股東股權違法違規行為治理力度,中小銀行股權結構亂象得到一定程度的治理,相關股權重組方案相繼出臺,涉及的問題股東也正在有序清退?!睎|方金誠首席分析師徐承遠表示。


不過,加強中小銀行公司治理建設仍任重道遠。有專家認為,對于中小銀行而言,股權機構治理是一項漫長而艱巨的工作,未來很長一段時間中小銀行股權規范管理依然是中小銀行改革工作的重點。


“之前監管部門已經制定了很多的規則,股權管理、股權托管制度方面的短板已經不斷補齊。但從實際執行層面來看,因為涉及很多機構退出或者轉讓,這部分工作其實還沒有完成,后續還要根據實際情況有序推進?!痹鴦偙硎?。


“我國中小銀行數量眾多,不同銀行公司治理問題可能有巨大差異,不同地區銀行公司治理問題也存在區域性差異。因此,中小銀行改革需要具體問題具體分析,不可能一蹴而就,是一個復雜而且緩慢的過程?!?徐承遠表示。


差異化監管將創造有利條件


“今年中小銀行改革重組工作力度會比較大,特別是進行市場化重組方面的力度和措施會比較多?!辈苡钔嘎?,將對中小銀行實行差異化的監管政策,為其改革重組創造有利條件。


政策部門已為中小銀行提供了定向支持,比如中小銀行再貸款政策、定向降準政策,這些都將為中小銀行的改革重組創造有利條件。專家認為,為下一步推動改革工作順利進行,監管部門對中小銀行實施差異化監管政策十分必要且重要。


“在經濟下行壓力加大的背景下,我國銀行業難以避免的周期性問題、長期積累的結構性問題逐步顯現。從全球看,近年來,主要經濟體在加強對系統重要性金融機構監管的同時,逐步放寬了對中小金融機構的監管要求,減輕小型銀行的監管負擔?!?新網銀行首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時建議,我國相關部門應進一步實施差異化監管,支持中小銀行發揮市場化機制優勢。


具體來看,有專家分析認為,監管部門一方面可以為銀行進行股東資質核查、資金來源核查方面創造更好的條件;另一方面,尤其要為中小銀行創造一個更好的資本補充外部環境。


“因為現在有些超標的股權面臨轉讓問題,相對來講中小銀行資本補充還面臨一定的困難。監管部門可以幫助其拓展一些其他的資本工具來補充資本,減少股權轉讓帶來的資本補充壓力?!痹鴦偙硎?。


除此之外,徐承遠建議,針對不同區域、具有不同特點的中小銀行相互之間存在的差異,實行更加適合其實際的監管標準。同時,減少對中小銀行改革重組的過度行政干預,進一步明確中小銀行和地方政府之間的關系,減少地方政府等相關機構干預,為中小銀行改革重組掃清障礙。


推動解決“形似而神不似”問題


解決中小銀行“三會一層”所存在的“形似而神不似”問題是另一項改革重點。專家普遍認為,近年來發生的一系列風險事件表明,我國商業銀行公司治理領域存在著“形似而神不似”問題,一些阻礙公司正常運轉的缺陷和深層次問題未完全得到解決,在諸多方面仍需要提升和改善。


“國內銀行‘三會一層’的架子已經搭好了,但是‘三會一層’的專業性以及相互的權力制衡沒有得到很好的落實。未來要實現‘形似’向‘神似’轉化,監管部門還要進一步推動落實對‘三會一層’的監管考核,讓公司治理架構的功能真正發揮出來?!痹鴦傉J為。


此外,有專家認為,中小銀行急需建立合理的薪酬激勵制度?!敖刂聊壳?,相當數量的中小銀行尚未建立起科學的激勵約束機制,缺乏公正、公開的績效評價標準和評價程序以及建立在此基礎上的評價結果。因此,難以起到激勵和約束作用?!痹鴦偙硎?。


有專家分析認為,在激勵機制不健全的情況下,銀行經營層的薪酬往往與短期經營業績關聯,致使銀行經營層過度注重短期利益而忽視銀行的長遠發展,經營行為短期化。如果同時存在約束不到位的情況,缺乏權力制衡的經營層有較強的動機從事機會主義行為,容易加大銀行的潛在風險。


“通常而言,金融風險的暴露存在滯后性。這意味著銀行在當下獲得的利潤往往沒有反映出其最終的實際損失。在這種情況下,如果銀行的激勵機制過度強調短期利潤,就可能激發管理層和股東過度承擔風險,在獲取短期高額收益的同時將風險成本推給繼任者或社會?!痹鴦傉J為,從這點來看,在銀行業的激勵機制中,中長期激勵是必不可少的組成部分。在實踐中,期權、員工持股計劃等都是常用的手段。

(責任編輯:張旻)

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