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信托公司當好家族財富管理受托人的“四個要做到”

2019-12-27  來源: 金融時報   瀏覽量:
家族財富管理作為信托公司的本源業務,正日益得到業界和社會的廣泛認知和逐步認可。受托服務是維系家族財富管理生態系統良性健康發展的土壤,是滋養家族財富根深葉茂的基礎。信托公司做好家族財富管理的受托人,要通過“四個要做到”組合推進,逐步落實。

本網訊:家族財富管理作為信托公司的本源業務,正日益得到業界和社會的廣泛認知和逐步認可。受托服務是維系家族財富管理生態系統良性健康發展的土壤,是滋養家族財富根深葉茂的基礎。信托公司做好家族財富管理的受托人,要通過“四個要做到”組合推進,逐步落實。


  要做到回歸信托本源,成為業務精專的受托人。從英國最早的“用益”制度發展到現代信托,信托制度的生命力就在于應用與實踐。經過數百年不斷完善的信托實踐,家族信托已經作為成熟的信托制度應用,充分吸納并集中體現了信托功能優勢,例如家族財富的保值、增值、分配與傳承,家族企業的投融資服務與治理完善等。如何發揮這些顯著的信托功能優勢,信托公司作為受托人,責無旁貸地需要以專業化的服務能力和服務水平在家族信托業務中實現信托制度優勢,發展信托本源業務,使之成為支持行業未來可持續發展的創新增長點。信托公司目前管理的近22萬億元的信托財產中,主要體現的仍然是信托的金融功能,財富管理功能的發揮剛剛開始。根據中航信托和UBS聯合發布的《2019年中國家族財富與家族辦公室調研報告》統計,50億元以上規模的家族,其平均家族可投資管理資產規模為42億元,信托公司可以提供專業服務的用武之地著實非常廣闊,只有深挖信托制度本源價值,豐富專業化服務驅動的產品和解決方案供給,才能抓住未來已來的家族財富管理發展機遇。


  要做到彰顯受托本色,成為合規盡責的受托人。堅守合規經營底線,培育受托文化是保障家族財富管理業務可持續發展的“生命線”。去年8月,銀保監會發布《信托部關于加強管產管理業務過渡期內信托監管工作的通知》,首次對家族信托的概念及相關要求進行了明確規定,這是針對家族信托業務的特別規范。在家族信托業務漫長的生命周期中,制度規范是唯一的確定性保障,信托公司作為受托人不僅是專業服務的供給方,更應是合規盡責的模范,必須嚴格遵循信托法律法規和各項相關監管規范,忠實、勤勉履行受托職責,確保信托財產管理及信托事務的執行符合家族信托目的,身體力行地踐行可信任的受托文化,以自身合法、合規地可持續經營與家族財富永續傳承相匹配,保持受托人本色,形成信任可跨越周期與時空的受托文化。


  要做到保持開放合作,成為謀求共贏的受托人。家族財富管理除滿足客戶財富保值增值的基本需求外,還需要統籌規劃包括財富傳承、家族治理、家族服務、家族慈善等綜合服務。這就要求信托公司要保持開放合作的心態,搭建資源整合的平臺,提高自身資源整合和綜合服務能力,積極構建家族財富管理生態圈,與金融同業及第三方理財機構、律師事務所、家族辦公室等專業服務機構,協同創新,合作共贏。目前,中航信托和新財道共同打造的家族財富管理生態圈,就是營造開放信托的平臺,以賬戶管理為基礎,以智慧系統為載體,助力多元服務主體各顯其能,共同為客戶創造價值,實現共享共贏。


  要做到不忘服務初心,成為客戶放心的受托人。一個成熟發達的家族財富管理市場,不但要有成熟的服務機構,更要有成熟的客戶,二者相互依存,共生共贏。家族信托的客戶培育與引導是個漫長、循序漸進的過程,需要信托公司持續作為與努力,以客戶為中心,幫助家族信托的客戶理性地認識信托、信任信托、運用信托。信托公司需要將資產配置邏輯、財富分配與管理、賬戶托管流程等信托服務的內容和方式與客戶有效溝通,及時有效地進行信息披露,讓客戶安心、放心,真正實現“賣者盡責,買者自負”。


  上述的“四個要做到”是信托公司做好家族財富管理受托人的必選項,也是贏得客戶和合作伙伴信任的標準。家族財富管理業務的行穩致遠,需要信托公司依托“承信受托”的信托文化,提供綜合的金融整合服務,構建家族客戶服務生態圈。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


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