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如何緩解小微企業融資難題,做法值得學學

2017-02-10  來源: 擔保融資網   瀏覽量:
2月3日,在九盛大廈,市中小企業擔保投資有限公司正在召開新春團拜會,這時來了兩位客人。來者是湖南中晟熱能科技有限公司行政總裁兼財務總監謝德義,他在市經信委幫扶干部劉寧陪同下,給市中小企業擔保投資有限公司送來一面錦旗。

本網訊:2月3日,在九盛大廈,市中小企業擔保投資有限公司正在召開新春團拜會,這時來了兩位客人。來者是湖南中晟熱能科技有限公司行政總裁兼財務總監謝德義,他在市經信委幫扶干部劉寧陪同下,給市中小企業擔保投資有限公司送來一面錦旗。旗上繡著“雪中送炭顯真情 融資解困中小微”兩行大字,對市擔保公司過去一年的鼎力相助表示感謝。

企業敢去貸,銀行愿意給,金融的水變“活”的背后,源于市中小企業擔保投資有限公司攻堅克難,創新發展。多年來,他們致力于為中小微企業開辟融資服務,為緩解全市小微企業融資難題開辟了一條“綠色通道”。

支持實體經濟 9年為中小企業擔保貸款35億元

湖南中晟熱能科技有限公司是一家生產工業微波設備的高新技術企業。2011年,公司從長沙搬至岳陽,落戶經開區海陵科技園創新創業示范基地,邊研發邊生產,科研成果突出,生產訂單不斷,發展態勢良好。

中晟熱能行政總裁謝德義對記者說,去年8月,公司接到來自上海的800萬元訂單,但缺乏啟動資金,無法開工。因公司廠房都是租賃,沒有抵押物,在銀行貸不到款。一籌莫展之時,他找到市中小企業擔保投資有限公司幫忙。市擔保公司了解情況后,大開綠燈,減免手續,不到半個月,就為中晟熱能在國開行貸款260萬元,解了燃眉之急。

“市擔保公司有三大特點,一是不嫌貧愛富,二是服務費用低,三是發放款及時?!敝x德義說,“因為幾年良好的合作基礎,擔保公司再一次提高我們的授信額度。有了這些資金,企業發展起來也更有底氣。有市擔保公司的大力支持,我們今年有信心翻一番,完成3000萬元銷售收入,實現利潤400萬元?!?/p>

送上馬,扶一程。助力中小微企業成長,市中小企業擔保投資有限公司功不可沒。作為一家由政府與民營共同注資的市級混合所有制融資性擔保機構,該公司致力于破解岳陽中小企業融資難題。先后被中國融資擔保協會授予中國擔?!白罴褭C構形象獎”,連續四年被省擔保協會授予“湖南省優秀中小企業融資擔保機構”榮譽稱號。公司還是中國融資擔保協會會員單位、湖南省擔保協會常務理事單位,被央行指定評級機構評定信用“A+”企業。

2007年成立至今,市屬國有的中小企業擔保投資有限公司累計為全市338家(次)企業擔保貸款35億元,在保余額4.4億元。按照通行的測算方式,中小企業每新增100萬元的資金投入,可新增銷售收入400萬元,新增就業崗位7.7個。通過擔保貸款,共為我市中小企業增加銷售收入140億元,增加和穩定就業崗位2.7萬個,至少增加稅收10.1億元。有力支持了穩增長、調結構和實體經濟的發展。

作為一個準公益性中小企業融資平臺,市擔保公司始終堅持為政府的中心經濟工作服務。積極響應市委、市政府建設“一極三宜”江湖名城號召,順應經濟社會發展需求,緊盯市級“135”工程,圍繞石油化工、機械建材、食品加工、飼料、造紙、紡織和節能環保、現代物流、新材料、現代服務業等新型工業產業,提供融資擔保服務。到2015年底止,累計為“135”工程提供貸款26億元,占全市擔保貸款的80%。

發展遇到瓶頸 提高融資擔保規模迫在眉睫

金融是現代經濟的核心,是資源配置的樞紐。湖南省全面建成小康社會考評體系中,有兩項小康金融指標,分別是“金融機構各項貸款增長率”、“人均儲蓄存款”。近兩年考評結果顯示,我市參加考評的9個縣(市、區),大部分這兩項指標完成情況不理想,沒有達到預期目標值。

據了解,我市現有中小企業和個體經營戶24萬戶。隨著“大眾創業、萬眾創新”的推動,我市中小企業每年增加1萬戶以上,據不完全統計,每年貸款需求在千億元以上,但實際貸款滿足率不到20%,嚴重拖累了經濟的發展。

融資性擔保行業肩負著解決小微企業和“三農”融資難、融資貴的重任。銀行商業化后,為解決其風險恐貸問題,國務院從1999年開始出臺政策措施,要求各級政府加強擔保體系建設,為中小企業貸款增信、為銀行分險。我市2007年才開始起步,到2015年底,融資擔保注冊資本金僅為7.06億元,分布在9家融資性擔保公司,其中有5家融資性擔保公司因注冊資本金不足一個億,至今沒有銀行準入,形同虛設。而同期衡陽市融資性擔保機構注冊資金為15億元,常德市為23.82億元。

目前,全省共有12家市級融資性擔保公司,注冊資本金共計33億元,平均注冊資本金達2.75億元。其中,衡陽市擔保公司注冊資本10.5億元,常德市財鑫投融資擔保集團有限公司10億元。岳陽市中小企業擔保投資有限公司注冊資金只有1.1億元,僅是衡陽、常德兩個擔保公司的十分之一。注冊資本上的差距對應的擔保能力上的差額,因為銀行授信規則是注冊資本實力越大,放大倍數也就越大。作為我市擔保行業龍頭的市擔保公司年擔保能力只有5億元,而衡陽、常德兩擔保公司的年擔保量卻達100億。擔保能力的不足已不能滿足企業的健康持續發展。

由于經濟持續下行,融資擔保行業進入寒冬,市擔保公司也進入調整陣痛期,長期積累的風險集中暴露,融資擔保量驟減,收入大幅下滑,流動性出現緊張,公司遇到了前所未有的困難。

市中小企業擔保公司董事長楊劍不無擔憂地說:“公司成立以來,擔保業務量年均增長190%,年擔保量最高達到7億元,已達到商業銀行認可的飽和上限。但因資本金不足,無法為更多急需貸款的中小企業提供融資服務,嚴重制約了企業的健康持續發展。當前,要提高我市融資擔保規模,就必須增加市擔保公司資本金?!?/p>

前景依然廣闊 做強融資擔保補金融“短板”

金融存貸款兩個小康指標不理想的問題,究其實質是金融“短板”。正如李克強總理批示指出“融資擔保是破解小微企業和‘三農’融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對于穩增長、調結構、惠民生有重要作用”。

加快融資擔保體系建設,是解決銀行恐貸和緩解小微企業融資難的最好途徑。各級政府對此高度重視,相繼發出文件,明確融資擔保的準公共產品屬性,重新規劃行業的頂層設計和發展思路。

國務院于2015年8月印發了《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發[2015]43號)。該文件在基本原則方面明確提出,對于服務小微企業和“三農”等普惠領域、關系經濟社會發展大局的融資擔保業務,尊重其準公共產品屬性,政府給予大力扶持,并提出了發展目標:小微企業和“三農”融資擔保業務較快增長、融資擔保費率保持較低水平,小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比五年內達到不低于60%。

省委、省政府《關于加快金融業改革發展的若干意見》(湘發[2016]12號)文件要求:“鼓勵國有資本主導擔保體系建設。建立擔保公司資本補充機制?!?/p>

《岳陽市供給側結構性改革實施方案(2016-2018)》(岳發[2016]4號)文件提出:“支持發展農信擔保岳陽分公司和中小企業擔保公司,并分別在各縣市區設立分支機構,形成雙輪驅動的擔保體系?!?/p>

另據相關部門最新消息,省政府計劃每年從省財政拿20個億,五年打造100億元的擔保集團,要求地市級打造5-10億元的擔保公司??梢哉f,從中央到地方,已經形成了做強做大省市擔保公司的共識。

各地的發展實踐證明,凡是金融生態良好,經濟發展活力強勁的地區,都離不開融資性擔保行業的發展壯大并充分發揮作用。通過擔保公司的“杠桿效應”,金融助推發展的作用最高可放大到10倍。公司董事長楊劍說:“許多銀行做不了、不愿做的事情,通過擔保公司的責任擔當,讓小微企業融資更便捷、更實惠?!?/p>

如何進一步緩解小微企業融資難題?楊劍建議,我市應加大擔保體系建設投入,借鑒衡陽、常德、湘潭三地的經驗,把市擔保公司打造成10億元的行業龍頭,讓轄區內金融機構對中小微企業敢于貸、放心貸,引導和促使金融機構信貸規模由虛變實,甚至實現新的突破。理論上市擔保公司能夠增資到10億元,每年可為中小微企業擔保100億元的貸款,可使貸款增量達到57%,就此一項能使我市貸款增長速度居全省之首,趕上和超過衡陽、常德等先進地區。

目前,做大做強市融資擔保機構的問題已經引起市委、市政府高度重視,市金融辦正牽頭征求相關部門意見,制定具體實施辦法;國家發改委有通過專項建設基金向我省市級融資擔保公司增資的意向,目前市發改委正在爭取之中;公司的股東單位也在加大增資擴股力度,提高市擔保公司核心資本。

中小企業融資難的廣泛存在,意味著融資擔保行業的市場是非常廣闊的。而行業的健康發展,既需要政府部門的有效支持和監管,也需要企業的自我約束、合法發展。事實證明,只要踏踏實實地依法經營、穩健發展,融資擔保企業完全可以做大做強。

責任編輯/趙春艷


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