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普惠小微貸款規模和覆蓋面將持續較快增長

2020-04-24  來源: 金融時報   瀏覽量:
央行公布數據顯示,今年3月末,普惠小微貸款余額12.4萬億元,同比增長23.6%,增速比上年同期高4.5個百分點;普惠小微貸款余額占各項貸款比重達7.7%,比上年同期高0.6個百分點;普惠小微貸款支持小微經營主體2787萬戶,同比增長22.2%。

?      本網訊:央行公布數據顯示,今年3月末,普惠小微貸款余額12.4萬億元,同比增長23.6%,增速比上年同期高4.5個百分點;普惠小微貸款余額占各項貸款比重達7.7%,比上年同期高0.6個百分點;普惠小微貸款支持小微經營主體2787萬戶,同比增長22.2%。


  這一系列數字反映出,3月份,普惠小微貸款恢復向上增長趨勢,不僅扭轉了1、2月份增速環比下降的局面,而且增速還高于上年同期。


  近日,國務院常務會議提出,將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上,鼓勵加大小微信貸投放。專家認為,與以往不同,該舉措顯示對普惠金融的監管要求,從銀行整體層面深入到了分支行局部層面;從對銀行的外部考核具體到了銀行內部考核。


  專家表示,2020年,在一系列支持政策的助力之下,銀行業普惠金融將呈現加速發展之勢,但同時也要看到,解決民營、小微企業融資難、融資貴問題不可能一蹴而就。對于銀行業金融機構而言,通過創新產品和服務方式,將紓困政策落地做實做細,暢通利好政策向實體企業的傳導機制,將是當前以及今后一段時間極具實際意義的工作。


  再貸款再貼現穩步落地


  再貸款再貼現作為銀行業落實紓困中小微企業的重點政策,實施進展情況受到市場普遍關注。人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在4月10日的金融統計數據發布會上透露,對于3000億元專項再貸款,截至4月8日,相關銀行對重點企業發放了優惠貸款2379億元,加權平均利率為2.51%,財政貼息后實際融資利率為1.26%,已處于收官階段。對于5000億元再貸款再貼現專用額度,截至4月8日,地方法人銀行累計發放優惠利率貸款3453億元。


  具體到湖北省,截至4月15日,參與3000億元專項再貸款的12家銀行共向名單內802家企業發放貸款340億元,占總額11%以上,經財政貼息后企業實際負擔利率為1.32%;湖北省金融機構利用再貸款、再貼現專用額度已向超過3.2萬戶企業發放優惠貸款206億元,貼現票據11.4億元。


  此外,為了緩解疫情給中小微企業生產經營帶來的困難,截至目前,湖北全省33家銀行對流動性暫遇困難中小微企業的15萬筆、6871億元貸款給予了臨時性延期還本付息安排。同時,15家全國性銀行總行針對湖北實行了內部資金轉移定價(FTP)減點優惠,16家銀行對湖北單列了信貸規模。國開行湖北省分行、農發行湖北省分行利用53.1億元專項信貸額度,向民營小微企業發放貸款,加權平均利率3.47%。


  在此前國新辦新聞發布會上,人民銀行副行長劉國強曾表示,現有5000億元再貸款再貼現額度用完后,將再新增中小銀行再貸款再貼現額度1萬億元,利率維持在2.5%。1萬億元再貸款再貼現政策預計將支持超過200萬家中小企業,目前在銀行體系有授信的中小微企業一共是3000萬戶左右,預計可以覆蓋到其中的7%至10%,幫助他們渡過難關。普惠小微貸款規模和覆蓋面將持續較快增長。


  緩解中小銀行資本約束


  “下階段,引導銀行業金融機構加大對小微企業的支持要解決的制約因素是緩解銀行特別是中小銀行的資本約束?!苯煌ㄣy行金融研究中心高級研究員武雯接受《金融時報》記者采訪時表示,今年一季度以來,銀行業持續提升小微企業等普惠金融服務質效,普惠領域貸款“量增價減”。下一步,預計監管將多措并舉,進一步引導銀行業讓利給實體經濟,豐富資本補充工具,緩解銀行資本補充壓力,使其能進一步加大對實體經濟的支持力度。民生銀行首席研究員溫彬也認為,中小銀行資本金補充是亟須解決的問題。


  4月21日,人民銀行開展央行票據互換(CBS)操作,這是央行年內第四次開展CBS操作。東方金誠首席金融分析師徐承遠認為,央行開展CBS操作有助于提高永續債流動性,增強投資人認購積極性,為銀行發行永續債補充資本提供政策支持。特別值得一提的是,本次CBS操作換入的債券發行人除全國性銀行外,還包含地方性中小銀行,體現了央行對中小銀行發行永續債補充資本的支持。數據顯示,2020年開年至今,已經有8家銀行發行了共計1490億元永續債,發行主體擴圍至農商行。


  上述國務院常務會議決定,將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,釋放更多信貸資源,提高服務小微企業能力。溫彬表示,降低中小銀行撥備覆蓋率理論上來講可以降低銀行成本,增厚銀行利潤,這也在一定程度上有利于提高中小銀行通過內源式渠道補充資本的能力。


  創新金融產品與業務模式


  銀保監會此前定下普惠小微貸款“量”與“價”目標——“力爭2020年全年普惠型小微企業貸款新增2萬億元”“普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點”。這兩個目標是否能夠實現?


  “實現目標是沒有問題的?!睖乇虮硎?。業內專家普遍認為,實現普惠小微貸款“量增”與“價降”,不能單純依靠金融支持政策的單方面發力,更需要銀行機構提供新思路、出臺新辦法。


  近日,交通銀行推出智慧化轉型升級小微服務,借助科技力量,不斷創新、豐富小微企業“融資服務包”內產品,以求破解各類小微企業融資痛點。以線上實時自助申請免評估費的“線上抵押貸”產品為例,企業主只要用手機掃描二維碼,即可實現線上便捷申請,申請流程不足3分鐘;交行包括江蘇省、湖南省在內的多地分行還在積極對接當地不動產抵押登記部門,探索不動產登記全流程“云辦理”模式,為小微企業融資提速增效。


  實際上,類似的金融產品創新不勝枚舉。針對防疫、復工復產的小微企業,工商銀行推出了“抗疫貸”“醫保貸”“用工貸”等專屬線上信用貸款;重慶銀行推出特色業務如免抵押的新六產助農貸、以應收賬款與股權質押的小水電誠信貸以及免抵押的主街商戶誠信貸等。


  除了產品創新,中小銀行還積極實踐新的業務模式。3月下旬,上海華瑞銀行與中國進出口銀行上海分行首次建立同業合作關系,開展轉貸款業務,首筆1億元轉貸款順利落地,用于支持80多家小微企業復工復產。由此,政策性銀行的資金成本優勢與中小銀行的屬地服務優勢實現互補,顯著降低小微企業的貸款成本,實現銀企共贏。

(責任編輯:張旻)

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